在线旅游跨界金融 是创新? 还是噱头？

据易观智库日前所发布的 《2015中国互联网旅游金融市场专题研究报2015》 报告显示，2014年中国互联网旅游金融市场的交易规模为19.7亿元人民币，渗透率为5.9%。未来3年内，互联网旅游金融将加速渗透，其交易规模的增速将远高于在线旅游市场的增速。预计到2017年，整体渗透率将超过30%，市场交易规模将达到221.9亿元人民币。也就是说，今明在线旅游金融市场规模两年将增长10倍。

 事实上，这几年在线旅游行业用烧钱抢占市场的模式利润空间有限，且在长期的价格战中，各大平台也筋疲力尽，而企业仅靠纯旅游很难赚到钱。进入互联网金融领域，一方面出于对资本的渴求，另一方面需要寻找新的利润增长点，所以在线旅游企业纷纷跨境涉足互联网金融业。

途牛旅游金融事业部总经理陈杰表示，「对于在线旅游企业而言，金融已嵌入在线旅游服务的各个环节，成为旅游延伸服务中最为重要的一环。金融业务的加入可以扩大用户群体和消费的规模，从理财、消费金融到出境金融，为使用者提供更多增值服务，可以满足不同使用者的出游需求。」

驴妈妈旅游总经理曾俊也表示，旅游与金融具有很强的关联性，旅游金融对旅游产品有很好的营销效果。例如驴妈妈在去年夏天开始推出的「买门票送保险」活动，受到不少游客欢迎。主要针对价格比较高的长途游产品推出的「小驴分期」，使得原来出游欲望强烈、因为资金而却步的年轻人，可以轻松的选择，从而促进了产品的销售。

携程旅行金融事业部也表示，纯粹旅行服务的竞争激烈且盈利困难，涉足互联网金融，并结合旅行业务，能够为使用者提供更多的增值服务，可以提高使用者黏性，使公司业务更加多元化，也有助于形成新的利润节点。

「旅游+金融」引来业内一片叫好，甚至有人认为这是下一轮在线旅游服务商爆发的起点。过去在线旅游供货商热衷打价格战，主要原因是客户黏度低，只有靠价格优惠投其所好。但通过金融产品，产业链直接向上游延伸，能为在在线旅游供货商提供更多预付款现金流，还能拉上时下流行的场景消费概念，将旅游、旅游消费、金融置于同一平台，打造旅游消费死循环。

途牛旅游从2014年年底开始融合旅游与金融，为消费者和供货商提供互联网旅游金融产品，目前途牛旗下金服平台已是拥有理财、消费金融、出境金融、企业金融等业务在内的一站式旅游金融服务平台。对消费者来说，可以获得「旅游+金融」的场景化融合服务，对于企业而言，可以与其他在线旅游服务商形成了明显的差异化竞争。

目前市场上旅游金融类产品呈多元化，大致可分为三类：

1. 第一类是比较常见的旅游分期类产品；例如驴妈妈推出的「小驴分期」；途牛的「首付分发」；携程成立金融事业部并推出的「携程宝」，去哪儿的「拿去花」；以及同程旅游的「双十亿计划」，其设立总额为10亿元人民币的信贷资金，为优质出境游供货商提供低息或免息贷款服务等。

作为最早布局「旅游+互联网+金融」的在线旅游服务商，途牛旅游直击游客出游痛点，推出多种金融服务。针对快速增长的出境游市场，途牛旅游在2015年8月上线旅游分期产品「首付出发」。首付出发已对途牛会员全面开放，覆盖出境游与国内游线路。截至目前，超过百万用户获得授信额度，授信总额度达到82.3亿元。「途牛旅游的首付出发业务就是要帮助年轻人，可以出国看世界。」

 2. 第二类是旅游理财类产品；像艺龙2015年与一家互联网金融平台「欢乐合家」联合推出了三款理财产品，其投资期限分别是15天、30天、90天，年化收益率分别为7%、8%、9%；2014年途牛推出活期理财产品「途牛宝」，迈出理财服务的第一步；2015年二季度，又相继推出定期理财产品「牛稳赚」和「月月赢」、预约理财等系列产品。不仅如此，途牛理财平台完成布局基金理财、途牛宝、定期理财、预约理财等产品系列，截至目前已完全具备满足用户一站式资产配置需求的服务能力。

此外，途牛还发布了旅游权益与金融权益深度结合的消费金融产品「出境保」，客户预订出境跟团旅游产品，可以选择「出境保」办理保证金业务。目前支持出境保业务的产品超过17万条，已覆盖途牛大部分跟团出境游线路。出境保每单平均金额达到10.9万元，从2015年第四季度资料来看，销售额季度环比增长172.36%。

3. 第三类则是提供旅游保险经纪等方面的产品和服务；例如途牛的「旅游意外险」、「旅程取消险」、「万能险」等70多个保险产品。保险是途牛金服核心服务之一，途牛依托途牛品牌、流量、会员等优势，结合旅游消费全链条场景，创新旅游保险服务、促进主营业务。与此同时，去哪儿旗下非标客栈产品「去呼呼」与华泰财险推出了「住客人身意外险、住客财产险、房东财产险及住客退订损失险」四项保障产品，意在打造非标准住宿平台服务保障体系。

与途牛首付出发跨界金融策略有些相同的是，驴妈妈抢占的也是分期这块蛋糕，但两者又有些不同。

驴妈妈倡导的是「先旅游、后付款」的消费方式。在消费金融方面，驴妈妈推出了消费贷「小驴分期」、「小驴白条」等产品。「小驴分期」采用「0首付、0利息、0手续费」(第一期优惠活动限2015年9月30日前下单享受)，其中产生的全部利息和手续费，全部由驴妈妈承担，驴妈妈为此补贴千万元让利于用户。「小驴分期」专为年轻人打造「先旅游，后付款」的旅游新玩法。游客可以不花一分钱就先出去旅游。用明天的钱享受当下的快乐，受到不少游客欢迎。

驴妈妈携手「闪白条」全新推出的旅游消费金融产品「小驴白条」，是针对旅游用户的消费场景而设计的信用消费产品，用户只需在驴妈妈网站填写基本信息，便可基于自身的信用度来获得相应授信额度并选择合适分期形式，最多可分12期，最大特点是无需首付。

「小驴白条」首批仅开放于驴妈妈老用户，可用于购买自由行、国内游、出境游的各类线路产品。用户只要一次启动就可多次使用额度，而且支付时只需使用账户绑定的手机号，填写手机收到的验证码即可，非常方便。分期付款在各个行业均不鲜见，但是像驴妈妈「小驴分期」这么大的优惠力度和这么宽的使用范围，在业内比较罕见。

此外，同程金服推出的一款活期理财产品——「同同宝」，在2015年12月18日正式上线，借此同程旅游正式涉足金融领域。从产品角度看，同程旅游酝酿推出的首款活期理财产品「同同宝」，创新旅游基金概念，将旅游基金和现金收益充分整合。

推出「同同宝」只是同程旅游金融板块的第一步。未来同程金服将在理财和消费金融领域继续深耕，不断探索旅游和金融融合的新模式，理财除了「同同宝」这类活期产品外，还会启动定期基金类产品，消费金融领域则全面完善「程程白条」各种体验。同程旅游未来计划投资15亿元，着眼于优化同程旅游上下游产业链以及同程金融生态圈打造，从而构建出供应链金融、小微金融、消费金融、财富金融、跨境金融等五大服务体系。

同样关注理财产品的还有途牛旅游，途牛日前也发布了一款「宝宝」理财产品，「途牛宝」作为途牛联合汇添富基金共同打造的首款货币基金型互联网金融理财产品。

途牛旅游金融事业部表示，途牛宝收益稳定，且支持在途牛旅游网上进行旅游消费等，同时，「途牛宝」支持T+0赎回、资金T+1到账，随存随取，流动性有保障。此外，用户在途牛预订旅游产品时，用「途牛宝」支付，尊享5％折扣；用户办理出境游时，还可选择直接冻结「途牛宝」金额，作为出境游保证金，享受便捷出游等服务。

 事实上，今年互联网金融的游戏也从在线旅游供货商延烧到传统旅行社，近日出境游运营商众信旅游就与国内领先的移动金融综合服务平台玖富金融达成合作意向，双方将成立一家合资公司，专业从事出境游及出境服务互联网金融业务，并以该合资公司为平台，结合众信旅游现有货币兑换及小贷业务，推出适合客户需求的消费金融和旅游产业供应链金融产品，满足客户日益多元的需求，并逐步向整个国内旅游行业开放互联网金融服务，加速出境互联网金融服务平台的落地。提升旅游消费者的体验与旅游消费升级。